Відкладати на пенсію треба за 25 років: у 45 — уже запізно

Більшість українців починають серйозно думати про пенсію лише після 45 років — і це головна фінансова помилка. Щоб не опинитися в старості без грошей, накопичувати капітал потрібно значно раніше.

Як повідомляє «Бізнес-Цензор», голова Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку (НКЦПФР) Олексій Семенюк назвав оптимальний період для формування довгострокових заощаджень. За його словами, починати потрібно за 20–25 років до досягнення пенсійного віку.

«Люди зазвичай починають серйозно замислюватися про свої фінанси після виходу на пенсію тільки у віці 45–55 років. Щоб забезпечити собі фінансову свободу в похилому віці, починати накопичення слід раніше — приблизно за 20–25 років до пенсійного віку», — пояснив посадовець.

Індивідуальний інвестиційний рахунок — інструмент для кожного

Одним із найдієвіших механізмів для формування власного пенсійного капіталу Семенюк назвав індивідуальний інвестиційний рахунок. Це спеціальний фінансовий інструмент, через який людина може створювати довгостроковий портфель із грошових коштів і цінних паперів.

Законодавчі пропозиції щодо таких рахунків уже підготовлені. Вони передбачають податкові пільги для інвестицій строком від трьох років: якщо людина вкладає гроші на тривалий термін і дотримується визначених умов, дохід від таких вкладень може отримати податкові преференції.

«Індивідуальний інвестиційний рахунок якраз і може стати одним із інструментів, за допомогою якого людина формує довгостроковий портфель із грошових коштів і цінних паперів. Законодавчі пропозиції передбачають податковий стимул: якщо людина інвестує на строк від трьох років і дотримується певних умов, дохід від таких інвестицій може отримати податкові пільги», — зазначив голова НКЦПФР.

Добровільна пенсійна система: що зміниться вже цієї осені

Ще один важливий напрям — система добровільного пенсійного забезпечення. Вона має стати додатковим джерелом довгострокового капіталу не лише для самих українців, а й для економіки країни загалом.

Відповідний законопроєкт НКЦПФР планує винести на розгляд парламенту вже восени 2026 року. Якщо документ ухвалять, українці отримають ще один легальний і вигідний спосіб формувати власну пенсію — незалежно від солідарної системи, яка напряму залежить від демографії та можливостей держбюджету.

Як почати відкладати на пенсію вже зараз

Фінансові експерти радять не чекати ухвалення законів, а діяти вже сьогодні. Ось кілька базових кроків, доступних кожному:

• Відкрийте окремий рахунок для пенсійних накопичень у банку — ідеально, якщо це депозит із можливістю щомісячного поповнення.
• Відкладайте 10–15% від доходу щомісяця. Сума не має бути величезною — важлива регулярність.
• Диверсифікуйте заощадження: частину тримайте в гривні на депозиті, частину — в іноземній валюті, за можливості — в облігаціях внутрішньої державної позики (ОВДП).
• Не зачіпайте пенсійний фонд до виходу на пенсію — це стратегічний капітал, а не резерв на непередбачені витрати.

Нагадаємо, зараз пенсійна система України складається з трьох рівнів: солідарного, обов'язкового накопичувального та добровільного приватного. Перший рівень залежить від внесків працюючих і можливостей бюджету, тому не здатен гарантувати високий рівень доходу після завершення трудової діяльності. Саме тому фінансові регулятори роблять ставку на розвиток другого й третього рівнів — і закликають українців брати пенсійне майбутнє у власні руки.

Раніше портал Знай повідомляв, мінімальна пенсія зросте до 7000 грн: нова формула з коефіцієнтом 40% і співфінансування 2%+2%.

Також наш портал інформував, мінімальна пенсія буде не менше 6000 грн: уряд затвердив нову модель нарахування виплат.

Більше деталей читай у матеріалі: пенсія по інвалідності не завадить субсидії: ПФУ пояснив, як рахують доходи.